ما هو الاعتماد المستندي، في الأونة الأخيرة بات مصطح الاعتماد النسبي من أكثر المصطلحات التي يتم تداولها في المعاملات البنكية، ما دفع العديد من الناس والعملاء مع مختلف البنوك للتساؤل ما هو الاعتماد المستندي، وذلك بعد تكرار تداول المصطلح الذي ذاع انتشاره فيما بينهم، وفي معاملاتهم مع البنوك، وفي هذا المقال سنتعرف على التفاصيل، لمعرفة ما هو الاعتماد المستندي.
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي هو خطاب من البنك بضمان دفع المشتري المبالغ المستحقة عليه إلى البائع وفق المبلغ الصحيح والوقت المحدد، ويضمن استلام البضاعة بما يطابق المواصفات المطلوبة، وفي حال لم يتمكن المشتري من الدفع، يتوجب وقتها على البنك أن يغطي المبلغ الكامل أو المتبقي لإتمام عملية الشراء، وقد بات الاعتماد المستندي مهمًا للغاية في التجارة الدولية.
مصطلحات الاعتماد المستندي
بعد تعرفنا على ما هو الاعتماد المستندي، ينبغي التعرف على مصطلحاته التي تعد ركيزة أساسية من ركائز التجارة الدولية، حيث له عدة أطراف، ومصطلحات يمكن اجمالها فيما يلي:
- مقدم الطلب: وهو الطرف الذي يطلب خطاب الاعتماد المستندي من البنك ويستخدم الاعتماد لإجراء عملية الشراء.
- المستفيد: وهو الطرف الذي يتلقى الدفع وعادةً يكون هذا البائع أو المصدر.
- البنك المصدر للاعتماد: وهو البنك الذي يقوم بإصدار خطاب الاعتماد المستندي بناءً على طلب مقدم الطلب.
- البنك المتفاوض: وهو البنك الذي يعمل مع المستفيد، ويعمل البنك التفاوضي كجهة وصل بين المستفيد والبنوك الأخرى المعنية.
- البنك الاستشاري: وهو البنك الذي يتسلم خطاب الاعتماد المستندي من المصرف المصدر، وقد يكون هو البنك التفاوضي والمصرف المؤكد.
- الوسيط: وهو شركة تربط بين المستورد والمصدر.
- وكيل الشحن: وهو شركة تساعد في الشحن الدولي، ويوفر وكلاء الشحن المستندات التي يحتاجها المصدرون.
- الشاحن: الشركة التي تنقل البضائع من مكان إلى آخر، وقد تكون نفسها وكيل الشحن.
- المستشار القانوني: شركة تقدم المشورة لمقدمي الطلبات والمستفيدين بشأن كيفية استخدام خطابات الاعتماد المستندي.
أنواع خطابات الاعتماد المستندي
بعد الاعتماد المستندي ضمان مهم للمستورد والمصدر خاصةً مع التبادلات الدولية وهي من أشكال تأمين الدفع من مؤسسة مالية أو طرف آخر معتمد في المعاملة، وله عدة أنواع تتمثل فيما يلي:
- خطابات الاعتماد التجارية: وهي بارزة في إتمام التجارة الدولية وقد نشرت غرفة التجارة الدولية عادات وممارسات موحدة للاعتمادات المستندية والتي تمتثل لمعظم خطابات الائتمان التجارية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية: وتعمل بشكل مختلف قليلًا عن معظم أنواع خطابات الاعتماد الأخرى، فإذا فشلت الصفقة ولم يتم التعويض عن أحد الأطراف كما كان ينبغي أن يكون، فيستطيع المستفيد إثبات أنه لم يستلم المبلغ ويستخدم كتأمين.
- وخطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: من الناحية القانونية تعاقدية لأحد الأطراف إما تعديل أو إلغاء التبادل في أي وقت ودون موافقة المستفيد، وهي تخلق رافعة للجهة المصدرة.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: حيث لا يمكن إجراء أي تعديلات أو إلغاءات دون موافقة جميع الأطراف المعنية.
- خطابات الاعتماد الدورية: وهي اعتماد مستندي صممت لعدة استخدامات حيث يمكن استخدامها لسلسلة من المدفوعات، وهي شائعة بين الأفراد أو الشركات التي تتوقع القيام بأعمال تجارية معًا على أساس مستمر.
- وخطابات الاعتماد الخاصة بالعبارة الحمراء: وتحتوي على قرض غير مضمون صادر من المشتري والتي تكون بمثابة مقدم على بقية العقد.
- الموافق عليها: كل خطاب اعتماد مستندي يكون مكتوب في وثيقة رسمية يتفق عليها الطرفان قبل التقديم إلى المؤسسة المالية الضامنة للمراجعة.
بهذا نكون تعرفنا ما هو الاعتماد المستندي، وقد ذكرنا مصطلحاته، وأطرافه المختلفين، وأوردنا ختامًا أنواع خطابات الاعتماد المستندي، وإلى هنا نكون وصلنا إلى نهاية مقالنا.